当电诈受害人把银行卡里的钱提取出来，唐兴凯也来活儿了。

39岁的他因犯掩隐罪获刑一年两个月。被警方抓获前，他是一名“车手”——从电诈受害人手里拿到钱后转移。

在电诈的链条中，洗钱是重要一环。一笔笔赃款被快速变现或转移后“洗白”，最终被电诈分子占有。

新京报记者调查发现，电诈洗钱已形成“诈骗、下单、接单、担保、招募、取现”等多层级的黑色产业链。在庞大的链条中，每个层级各有分工，且又有细分，如处于链条最末端的取现车队，根据规模和洗钱能力也分为一级、二级、三级车队。

斩断洗钱链条、拦截转移资金，能最大限度守护被骗群众的资金安全，洗钱犯罪也成为公安机关从严打击的对象。今年以来，北京、上海、重庆、杭州、武汉等多地公安机关返还的涉诈资金均超亿元。

最高人民法院10月24日召开依法打击治理洗钱犯罪重点工作推进会，强调人民法院要依法从严打击洗钱犯罪，进一步加大对跨境洗钱、穿透式洗钱、链条式洗钱等新型洗钱犯罪的打击力度。加强与公安、检察机关、人民银行等相关部门协作配合，形成打击治理洗钱违法犯罪的强大合力。

“拉手”引人入局，“枪手”转走资金

20岁的张一文，曾是缅甸电诈园区的一位“拉手”。

在电诈集团内部，“拉手”是指冒充各种身份打电话设局忽悠“客户”的电诈分子。他们往往是电诈集团内部最底层且人数最多的一群人，正是他们以各种话术，让受害人一步步陷入电诈圈套。

“第一个月，我拉来的客户被骗金额一共是80多万，最大的一笔20多万。”张一文说，他所在的电诈公司，有人一天的诈骗金额就达到数十万元。

2025年12月14日，新京报记者见到张一文时，他刚刑满释放两个月。正是这段服刑经历，让他觉得有必要讲讲自己从事电诈的经历，让更多人不再受骗。

电诈有很多名目，如刷单返利、非法集资等，张一文所在的电诈公司主要以“航班延误退改签”来实施诈骗。

在电诈园区，张一文每天的工作是按照主管发的客户资料打电话。每张A4纸上打印有9到11名客户的信息，包括姓名、电话、身份证号、航班号、起飞地以及目的地，一般都是次日或第三天乘坐航班的旅客。

按照他们此前培训的话术，这些信息甚至不全部使用，就足以让客户相信，他真的是航空公司的工作人员。

张一文称，他们一般通过“手机口”使用国内的号码拨打诈骗电话，有一次他使用一个归属地为西藏的号码，打通了客户电话，说自己是广州白云国际机场的员工，对方依然相信了他的身份。

“每天打100多个电话，大概有20%到30%的人会相信我说的航班延误信息是真实的。”张一文说，因为在电话中，他能准确报出客户的名字以及航班信息，客户乘坐航班急于出行，接到诈骗电话后，疏于核实，就会上当，“我们就是利用这种心理实施诈骗，特别是不经常乘坐飞机出行的人，上当几率最高。”

联系上客户后，他们以航班延误或取消航班行程为由，通知客户领取三五百元不等的补偿金。告诉客户只有领完补偿金，才能帮他办理退改签。

“所谓领取补偿金，也是编造的一个谎言，目的是让客户进入早已布好的骗局，一步步落入陷阱。”张一文说，他们会指导客户通过个人的支付平台，向购买机票的航空公司发起收款申请，页面会提示“对方是企业账户，无法创建收款”。这时，他们再用备好的话术欺骗客户，“肯定是你当时注册账户时，没有勾选向公司收款的功能。”

实际上，注册账户时根本没有这个选项的勾选。张一文说：“这样说的目的是引导客户下载可以开启共享屏幕的App。”

最后的诈骗，则交由“枪手”来完成。

张一文说，“枪手”以领取补偿金时平台需要进行反诈监测为由，让客户开启手机屏幕共享。接着，“枪手”引导客户输入银行卡号、密码、验证码这些重要的信息，通过共享屏幕查看客户名下所有银行卡的余额，目的是精准地转走客户银行卡内的钱，“都是先拿余额最大的卡下手”。